Auteur : Igor
J'envoie donc un message à un ami et lui conseille d'ouvrir une carte Tinkoff premium, mais j'écris un long texte à ce sujet. Parce que la carte est vraiment bien. Je vous préviens tout de suite : cette option de carte bancaire ne convient pas à tout le monde, peut-être que le standard All Airlines suffira.
Enfin, j'ai émis une carte Tinkoff All Airlines Black Edition et je suis mûr pour un examen. Cet article est la deuxième partie de ma grande revue du taux premium de Tinkoff : dans la première partie j'ai commencé à débiter Black Metal, et maintenant je vais continuer avec le crédit.
Les avis dans les blogs sur l'opportunité d'ouvrir cette carte peuvent être dissuasifs, mais pour ma part, j'ai décidé que oui, c'est le cas. Je vais vous dire comment combiner deux cartes, et comment j'ai déterré les moments qui n'étaient pas évidents avant. Par exemple, vous pouvez utiliser à la fois le débit et le crédit, mais ne payer le service que pour un seul - ou comment au lieu de 2 000 miles cadeaux, 3 500 peuvent venir !
Un petit fond.
Depuis l'été 2020, je suis passé au service premium et me suis fait un métal Black Metal, dont j'ai parlé dans la première partie et filmé une critique sur Youtube, voyez ce qui est plus pratique pour vous - à en juger par les retours, c'était utile trop! Le service Premium est invisible, et si vous vous sentez à l'aise, alors il fonctionne bien. Mais si c'est mauvais, vous le voyez tout de suite !
Mon expérience avec la carte premium All Airlines Black Edition
2 cartes de crédit Tinkoff All Airlines - régulières et premium (je suis récemment passé à un nouveau tarif)
Avec la carte premium de débit Metal, j'ai d'abord rempli les conditions de service gratuites du programme de fidélité. Maintenant, je paie 1990 roubles par mois - je pensais que c'était plus rentable pour moi.
Pourquoi ai-je ouvert une carte de crédit de Tinkoff All Airlines Black Edition, car c'est toujours moins 1990 roubles par mois? L'argument principal est que si vous remplissez les conditions de service gratuit avec une carte Metal OU payez 1990 roubles pour cela, une carte de crédit premium peut être obtenue en plus GRATUITEMENT. En conséquence, tous les goodies des deux cartes sont combinés. En plus des passages vers les salons affaires, les conditions ont changé depuis avril 2021, j'insérerai un encart ci-dessous.
La confirmation que j'utilise vraiment un plan premium, et que je n'écris pas ici à partir de rien, sont ces deux boutons ci-dessus - de tels liens avec des bonus ne sont disponibles que pour les vrais clients premium. Eh bien, je m'appelle :) Auparavant, ils donnaient 2 000 roubles / miles, mais maintenant 2 mois gratuits - c'est le double !
Les principaux points que j'utilise sur la carte :
- Premièrement, il y a 2 allées standard au salon d'affaires, soit 24 par an. Non pas que tout le monde voyage à travers le monde maintenant, mais cela sera utile pour l'avenir. Certes, si vous stockez au moins 3 millions de roubles, il y aura 4 pass ! Mais 2 me suffisent. Si vous voyagez en famille, vous pouvez ouvrir pour tout le monde avec une carte, après la fermeture du voyage
- Deuxièmement, 2% de cashback pour tous les achats quotidiens (1% au débit).
- Troisièmement, la possibilité de "geler" pas votre propre argent lors de la réservation d'hôtels ou de voitures (dépôts). C'est bien quand ce n'est pas votre argent durement gagné, mais l'argent de la banque, qui dure jusqu'à 55 jours.
En fait, les deuxième et troisième points sont également sur une carte de crédit All Airlines ordinaire. Ils ont même les mêmes remises en argent pour les voyages, et il est plus facile à entretenir, seulement 1 890 roubles par an. Pour cela, d'ailleurs, ils offrent également un bonus à l'inscription - 1000 miles en cadeau. Et du 1er au 15 juin, il y a une autre promotion - 5000 miles en cadeau. Pour ce faire, vous devez dépenser 10 000 roubles sur la carte (vous pouvez utiliser différents paiements) en 30 jours.
Je pense qu'il sera pratique d'expliquer les avantages d'une carte de crédit premium et les différences par rapport à la carte de base sous forme de tableau :
| Conditions de la carte | Tinkoff toutes les compagnies aériennes | Tinkoff All Airlines Black Edition |
| Limite de crédit | jusqu'à 700 000 roubles | jusqu'à 2.000.000 de roubles |
| Limite mensuelle de miles | jusqu'à 6000 milles | jusqu'à 30 000 milles |
| Déduction de miles | à partir de 6 000 milles par pas de 3 000 milles ** | à partir de 6000 milles et plus loin 1 mille = 1 rouble *** |
| Taux d'intérêt par an | à partir de 15% | à partir de 12% |
| Remise de milles de voyage | 10% sur les hôtels et les voitures 7% sur les billets d'avion * 5% pour le chemin de fer | 10% sur les hôtels et les voitures 7% sur les billets d'avion * 5% pour le chemin de fer |
| Cashback avec des miles pour d'autres achats | 2% | 2% |
| Période sans intérêt | jusqu'à 55 jours | jusqu'à 55 jours |
| Retrait d'espèces | avec une commission de 390 roubles | gratuit jusqu'à 100 000 roubles par mois |
| Couverture d'assurance voyage | jusqu'à 50 000 $ | jusqu'à 100 000 $ (+ possibilité d'inclure conjoint et enfants) |
| Laissez-passer gratuits pour les salons d'affaires de l'aéroport | — | + |
| La possibilité de gagner des miles auprès des compagnies aériennes | — | + |
| Bâtons supplémentaires (conciergerie...) | — | + |
| Coût des services | 1890 roubles par an | 1990 roubles par mois ou gratuit si les conditions sont remplies |
* 7% sont crédités si vous achetez des billets via Tinkoff.Voyage (et peu importe où il vous emmène); 2% - si directement sur le site Web d'Aeroflot, Pobeda, S7, Utair et Ural Airlines ; 0% pour les autres services et sites.
** par exemple, si un billet coûte 6 700 roubles, 9 000 miles seront débités pour cela (et même 9 000 miles seront supprimés pour 6001 roubles); pour 9 500 roubles - 12 000 milles, etc.
*** par exemple, si un billet coûte 6 700 roubles, 6 700 miles seront annulés; et si 5 400 roubles - alors 6 000 milles (car les conditions de radiation sont de 6 000 milles).
**** Vous pouvez COMPENSER n'importe quel billet d'avion de n'importe quelle compagnie aérienne avec des miles ; mais les milles ne sont CALCULÉS que d'après le premier astérisque.
Et ce sont toutes mes cartes de Tinkoff - crédit et débit (j'ai récemment écrit une critique sur debit Metal)
Qu'advient-il des miles accumulés lorsque vous passez de Basic AA à Premium AA ?
Les miles ne brûlent pas, ils sont transférés - je l'ai précisé. Vous ne modifiez les tarifs qu'à l'intérieur de Tinkoff. En fait, c'est pourquoi vous ne pouvez pas avoir deux cartes de crédit ou deux cartes de débit de la même banque.
Un moment intéressant (et profitable).
Le lendemain de la réception de la carte, 1700 miles ont été crédités sur mon compte. Comme vous pouvez le voir sur la somme, ce n'est pas un bonus amical. Il s'est avéré que si vous achetez des billets sur le site Web de TinkoffTravel, vous recevrez automatiquement un compte virtuel, où vont les 1500 miles de bienvenue et 5% de chaque achat de billet. Lorsque vous obtenez enfin une All Airlines ou AA Black Edition, des miles virtuels sont crédités sur votre compte ! Les termes et conditions complets sont ici.
Toutes les conditions des cartes de crédit premium Airlines
La carte de crédit premium Tinkoff peut être gratuite. Les conditions pour une carte de crédit et une carte de débit se dupliquent en fait, il est donc plus rentable d'émettre les deux en même temps, les conditions de l'une couvriront la seconde.
- Pour que la carte premium Tinkoff devienne gratuite, selon les termes, vous devez conserver au moins 3 000 000 de roubles sur tous les comptes bancaires. Les cartes et les dépôts conviennent - soit dit en passant, à l'ouverture, ils donnent 0,5% par an en plus, et IIS et le courtage.
- Bien sûr, je n'aimerais pas garder autant en banque, il y a donc une «détente» (ha-ha) - dépenser 200 000 roubles par mois et garder 1 000 000 roubles sur des comptes.
Pendant un certain temps, j'ai rempli les conditions gratuitement, mais j'ai ensuite réalisé que c'était difficile et j'ai commencé à payer 1990 roubles par mois pour le taux de prime de la banque. Cela semble beaucoup, mais en un mois mes frais sont payants. Et lors d'achats importants (pour les offres spéciales) ou de déplacements à l'étranger, les cartes sont élaborées plusieurs mois à l'avance.
La carte de crédit All Airlines Black Edition est couverte par le programme « Bring a Friend » - en enregistrant une carte en utilisant ce lien, vous recevrez un bonus gratuit de 2 mois (ce qui équivaut à 4000 roubles) !
Salons affaires avec carte Tinkoff - comment obtenir 4 pass par mois ?
Maintenant, il y a deux cartes principales pour moi - All Airlines Black Edition de crédit et de débit Metal
Noter! Depuis avril 2021, les conditions ont légèrement changé, désormais 2 laissez-passer par mois sont cumulés en standard, quel que soit le nombre de cartes que vous possédez. Mais si les conditions sont remplies, vous pouvez obtenir plus :
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Au cours des dernières années, les salons d'affaires sont devenus pour moi une installation importante à l'aéroport, où vous pouvez manger, vous asseoir avec votre famille, travailler ou être en silence. Par conséquent, me rendre gratuitement dans les salons d'affaires avec la Lounge Key est un moment obligatoire pour moi dans les cartes premium. Certains de mes amis utilisent l'offre de Raiffeisen pour 20 000 roubles par an, mais si, comme moi, 4 laissez-passer par mois vous suffisent, il vaut mieux choisir une carte de Tinkoff.
Comme je l'ai dit plus haut, il est avantageux d'avoir deux cartes premium à la fois - une carte de débit Black Metal et une carte de crédit AA Black Edition. Pour chacun vous disposerez de 2 allées avec une Lounge Key.Il n'est pas nécessaire de contracter des prêts sur une carte de crédit et de s'endetter - il est important d'avoir la tête sur les épaules et de s'assurer que ce n'est pas vous qui travaillez pour la carte, mais la carte pour vous ! Si vous stockez au moins 3 millions de roubles sur tous les comptes (y compris les investissements) - 4 passes.
Après une carte Priority Pass physique séparée, que j'utilisais depuis longtemps dans d'autres banques (avant le changement de conditions fabuleuses), c'était inhabituel. Lounge Key - il est lié à la carte bancaire elle-même - débite d'abord de l'argent, puis le rend dans les 3 à 5 jours. Mais même par hasard vous n'oublierez pas la carte :)
Et plus loin.
2 pass sont crédités chaque mois calendaire, soit si vous avez passé le mois de novembre, alors les 2 prochains pass sont activés le 1er décembre. Ainsi, il est avantageux de voler au début du mois et d'obtenir 8 laissez-passer. Les petits de moins de 2 ans sont admis gratuitement, pour information. Nous avons un texte séparé sur les salons d'affaires, que je vous conseille de lire.
Avantages d'une carte premium - avantages et inconvénients
J'ai pris une photo avec une carte pour montrer que je l'utilise vraiment
Maintenant, il est difficile de trouver une carte qui satisferait tous mes souhaits - autrefois c'était un ensemble de primes de B&N Bank et de Tinkoff Black, mais les temps ont passé et la banque ouvre maintenant avec des offres sans intérêt. Par conséquent, vous devez avoir plusieurs cartes, et All Airlines en fait partie.
Commençons par les pros :
+ Cashback pour les dépenses quotidiennes 2% - il est beaucoup plus facile d'économiser des miles, 1 mile = 1 rouble.
+ De 2 entrées aux salons affaires.
+ Bonne assurance pendant un an pour toute la famille - vous pouvez ajouter non seulement un conjoint, mais aussi un petit ami / petite amie, c'est génial ! J'ai ajouté Irina :)
+ Depuis un an, l'option "Causer des dommages à des tiers : 3 000 USD" est apparue. si vous louez une voiture à l'étranger, il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance complémentaire.
+ Un compte de courtier dans Tinkoff au tarif "Trader" est gratuit, économisant 490 roubles supplémentaires chaque mois.
+ Augmentation des limites de miles de la carte.
+ La présence de versements pour les achats à partir de 1000 roubles est une fonctionnalité plutôt intéressante. Récemment, Tinkoff a annoncé la possibilité d'un plan de versement pour tout achat à partir de 1000 roubles : vous achetez - vous choisissez la durée du versement - vous payez sans intérêt. Auparavant, il n'y avait que des magasins sélectionnés avec lesquels la banque coopère. Une commission est prélevée pour l'ouverture d'un plan de versement, qui dépend de sa durée.
+ Un excellent outil pour demander des visas Schengen - un relevé de carte de crédit convient comme certificat d'une banque.
+ La carte est émise par MasterCard, ce qui signifie que les bonus promotionnels du système de paiement sont également appliqués.
Liens utiles et bonus de Tinkoff qui vous seront utiles :
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Maintenant, les inconvénients des cartes de crédit AA Black Edition :
- Le service cher est le principal inconvénient de cette carte. Et les conditions libres pourraient être un peu moins...
- Une période sans intérêt de 55 jours est bien sûr une bonne chose, mais certaines banques donnent même 100 jours. Je n'en ai pas besoin, mais cela devrait être attribué à un moins.
- La carte ne convient pas à ceux qui voyagent à l'étranger et achètent des billets exclusivement sur les sites Web des compagnies aériennes - le cashback n'est pas facturé pour les sites Web des compagnies aériennes étrangères, veuillez utiliser Tinkoff Travel.
- Retrait automatique pour dépassement de limite / découvert - 390 roubles par opération pas plus de 3 fois pendant la période de facturation. Vous pouvez demander à l'éteindre.
- Eh bien, vous ne pouvez compenser les billets d'avion que dans les 90 jours suivant l'achat, n'oubliez pas.
Dans l'assurance, d'ailleurs, l'assistance est indiquée - Europ Assistance, du coup c'est important pour quelqu'un. En termes de qualité, il est dans une bonne moyenne.
En conséquence, mon avis sur Tinkoff Premium est positif. La banque est allée plus d'une fois se réunir dans mes propres jambages (par exemple, si je n'ai pas précisé les détails ou n'ai pas lu les conditions de calcul du cashback jusqu'à la fin). Par conséquent, parmi les inconvénients, je ne peux vraiment distinguer que le coût de la carte. Je n'ai pas comparé les intérêts courus pour retard de paiement avec d'autres banques, car je ne les ai jamais enfreints et je n'ai donc pas payé en trop, ce que je vous souhaite ! En général, le négatif envers les prêts et les cartes de crédit est compréhensible, mais mon conseil : vous devez être raisonnable et ne pas prendre une carte de crédit pour un tas d'achats inutiles, alors tout ira bien.
J'utilise le premium de Sberbank depuis un moment, mais je l'ai arrêté, car en fait, à part le passage vers les salons d'affaires, il n'y a rien d'intéressant là-bas. De plus, l'assurance ne peut pas être étendue à une fille. Il en va de même avec Otkrytie - les conditions changent trop souvent et l'assurance n'est pas très bonne. Auparavant, BinBank avait 7% de cashback et des passages illimités pour 400 mille par mois, hein ...
Par conséquent, pour le moment, la carte premium de Tinkoff All Airlines Black Edition en conjonction avec le débit principal Metal est une solution excellente et appropriée pour moi sur le marché.
